Ежегодно каждый водитель должен оформить полис ОСАГО, покрывающий ущерб, нанесенный имуществу и здоровью пострадавших в случае ДТП. При выборе страховой компании важно заранее знать стоимость страховки. Калькулятор ОСАГО страховой компании СОГАЗ поможет узнать цену полиса онлайн и оформить документ, не выходя из дома.
Из чего складывается стоимость полиса ОСАГО
В расчете стоимости страхования участвуют базовые ставки и коэффициенты, цена полиса рассчитывается путем их перемножения.
Базовые ставки
Предельные (максимальные и минимальные) размеры базовых ставок для автострахования определяет Центральный банк России. Их величину формируют, исходя из:
- технических параметров и особенностей конструкции автомобиля;
- статуса владельца;
- области, где будет использовано транспортное средство (такси, для личных целей, специального назначения и т. д.).
Страховщики производят расчет базовых тарифов в диапазоне между минимальной и максимальной величинами, утвержденными Банком России.
С 5 сентября 2020 г. страховщики получили право устанавливать для клиентов индивидуальные базовые ставки в рамках установленного коридора. Корректность расчетов контролирует Банк России, а информация о них размещается на ресурсах страховых компаний, доступных для клиентов.
С 1 августа 2020 г. базовые ставки, установленные Банком России для физических лиц и ИП на легковые автомобили, разместились в диапазоне 2471–5476 руб.
Базовые тарифы СОГАЗ находятся в пределах 3650–4942 руб.
Коэффициенты
Коэффициенты к тарифам, участвующие в расчете стоимости ОСАГО, также определяет Банк России. Они учитывают:
- регион, территорию (КТ);
- мощность двигателя автомобиля (КМ);
- число водителей, которые допущены к управлению (КО);
- водительский стаж и возраст (КВС);
- срок действия полиса (КС);
- число аварийных ситуаций за предыдущий период страхования (КБМ).
Система коэффициентов бонус-малус (КБМ)
Стимулом для безаварийной езды являются коэффициенты бонус-малус, которые определяются на основе числа аварийных ситуаций, произошедших по вине водителя. Этот показатель в наибольшей степени влияет на стоимость страховки. Отсутствие ДТП в течение 10 лет сокращает ее вдвое — по 5 % за каждый год.
Таблица КБМ
Начинающему водителю при страховании присваивается класс 3 с коэффициентом 1. На следующий год класс и значение коэффициента определяются в зависимости от числа страховых случаев за минувший год, в результате которых производилась выплата возмещения.
При отсутствии аварий водитель получает следующий (более высокий) класс и скидку КБМ; если по вине водителя происходили ДТП — класс понижается в соответствии с их количеством.
Пример. Водитель заключил договор, имея класс 3. Возможные варианты КБМ для расчета стоимости полиса ОСАГО на следующий год сведены в таблицу
| Показатели | Начальное значение | Количеств аварий в течение года | Значение на конец периода страхования |
|---|---|---|---|
| Класс | 3 | 0 | 4 |
| КБМ | 1 | 0,95 | |
| Класс | 3 | 1 | 1 |
| КБМ | 1 | 1,55 | |
| Класс | 3 | 2 и более | М |
| КБМ | 1 | 2,45 |
При двух или более страховых случаях класс водителя понижается до самого низкого (М) с коэффициентом 2,45.
Страховые компании проверяют КБМ водителя с использованием базы АИС Российского союза автомобилистов (РСА). После этого выясняется количество страховых ситуаций в предыдущем периоде и определяется класс и КБМ на последующий год.
Водители могут посмотреть свой коэффициент бонус-малус на сайте РСА, введя необходимые данные.
Как рассчитать стоимость ОСАГО СОГАЗ самостоятельно
Компания СОГАЗ в 2020 г. заняла первое место среди страховщиков и входит в тройку лучших по автострахованию. Лидерские позиции подтверждаются:
- Доступной величиной базовых тарифов.
- Хорошей репутацией.
- Гарантией выплат при возникновении страховых случаев.
- Быстрой и комфортной подготовкой документов и осуществлением выплат в установленный срок.
- Наличием бонусов и скидок.
- Удобным калькулятором для расчета цены.
Расчет стоимости полиса производится с использованием формулы:
T = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС,
где
- ТБ — базовый тариф;
- КТ, КБМ, КВС, КО, КМ и КС — коэффициенты (см. выше).
Калькулятор ОСАГО СОГАЗ
Чтобы корректно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте СОГАЗ. При расчете с использованием калькулятора последовательно вносятся следующие данные:
- Регион (населенный пункт), в котором зарегистрирован собственник автомобиля.
- Категория, модель и марка автомобиля.
- Мощность, цель использования и год выпуска ТС.
- Возможность управления с прицепом (для водителей легковых автомобилей — физических лиц и ИП, это нужно для отметки в полисе и не влияет на цену страховки).
- Дата начала действия полиса.
- Количество водителей, допущенных к управлению.
- Данные о каждом водителе — ФИО, дата рождения, пол, дата выдачи действующего, а также предыдущего и первого водительских удостоверений.
- Срок, на который оформляется полис.
Оформляя полис, нужно иметь в виду:
- региональный коэффициент меняется в значительном диапазоне (от 0,64 до 1,99), при возможности выбрать район для страхования, так можно снизить цену полиса;
- цена ОСАГО зависит от мощности двигателя автомобиля — она тем больше, чем выше этот параметр (0,6 при мощности до 50 л. с. и 1,6 — свыше 150 л. с.);
- число водителей, вписанных в полис, также влияет на цену, самый высокий коэффициент, равный 1,94, применяется для условия «без ограничений»;
- страховку выгоднее оформлять сразу на год — она будет дешевле, чем ОСАГО на 6 месяцев или иной срок менее года;
- цена автострахования зависит от возраста и стажа каждого вписанного водителя — минимальные коэффициенты (0,93–1,08) установлены для лиц старше 22 лет со стажем не менее 3 лет, для молодых водителей без стажа коэффициент достигает максимальной отметки 1,93.
Калькулятор СОГАЗ позволяет легко перебрать варианты, меняя условия, и выбрать оптимальный.
Регионы с минимальной стоимостью ОСАГО в СОГАЗ
Для городов и населенных пунктов компанией установлены разные региональные тарифы.
В числе регионов с низким тарифом:
- Республика Удмуртия;
- Пермский край (за исключением Краснокамска);
- Сыктывкар, Набережные Челны, Кострома, Тула, Магнитогорск, небольшие города и населенные пункты Вологодской области.
Электронный полис ОСАГО
Через официальный сайт СОГАЗ можно оформить ОСАГО онлайн (е-ОСАГО). Оформление электронного полиса имеет преимущества — в этом случае исключается вероятность подделки, агенты не могут навязывать дополнительные услуги, экономится время.
Электронный полис обладает такой же силой, что и бумажный. При покупке е-ОСАГО нужно зайти в меню, найти «Автострахование» → «ОСАГО», запросить расчет стоимости страховки и ввести необходимые данные.
Если итог расчета устраивает страхователя, для оформления документа необходимо открыть личный кабинет, указав необходимые данные из паспорта и водительских прав, либо войти с помощью сайта Госуслуг и нажать кнопку «Купить». Заплатить за страховку можно онлайн с использованием банковской карты или платежной системы. Готовый полис направляется на электронную почту владельца.
Подлинность приобретенного документа несложно проверить на сайте РСА.
